Что такое КАСКО и в чем его суть? От каких рисков защищает добровольная страховка

Каждый автовладелец переживает за сохранность своей машины на дороге и во дворе. Именно для этого существует КАСКО – комплексное страхование автомобиля, главная суть которого заключается в абсолютной защите Вашего транспортного средства от любых финансовых потерь. В отличие от обязательного ОСГО, которое компенсирует вред только чужим машинам, КАСКО защищает именно Ваш автомобиль, что бы ни случилось. Неважно, идет ли речь о серьезной аварии или о досадных мелочах: страховка избавит Вас от непредвиденных расходов, сохранив нервы и бюджет.

Что покрывает страховка КАСКО? От чего защищает

Когда Вы решаете застраховать машину, важно точно понимать, что покрывает КАСКО и какие риски входят в стандартный пакет. Данный полис делает владение машиной безопасным, так как перекладывает финансовую ответственность на страховую компанию в самых разных ситуациях.

Что входит в стандартный пакет КАСКО:

• Дорожно-транспортные происшествия (ДТП). Страховка покрывает ремонт Вашего авто, даже если Вы признаны виновником аварии.
• Угон и хищение. Полная компенсация стоимости автомобиля в случае его кражи.
• Повреждения от посторонних предметов. Падение деревьев, веток, сосулек, попадание гравия из-под колес других машин.
• Мелкие повреждения. Полис защищает от досадных неприятностей, таких как царапины во дворе или трещины на лобовом стекле от дорожных камней.
• Стихийные бедствия и природные явления. Ущерб от града, урагана, наводнения, пожара или удара молнии.
• Вандализм. Если машину поцарапали, разбили стекло или повредили зеркало на парковке.

Важно знать: что КАСКО НЕ покрывает?

Полис защищает исключительно сам автомобиль как имущество. Он не покрывает вред, причиненный жизни и здоровью водителя или пассажиров, а также не компенсирует порчу груза или личных вещей, находившихся в салоне в момент происшествия. Для этих целей существуют отдельные виды страхования.

Чем отличается КАСКО от ОСГО?

Многие водители-новички путают эти два понятия. Давайте разберем, чем принципиально отличается ОСГО (обязательное страхование гражданской ответственности) от добровольного автострахования.

Основное отличие кроется в объекте защиты. ОСГО – это Ваша ответственность перед другими участниками движения. Если по Вашей вине произошло ДТП, Ваша обязательная страховка оплатит ремонт чужого автомобиля. Свою машину Вам придется восстанавливать за свой счет.

КАСКО – это защита именно Вашего автомобиля. Страховая компания оплатит ремонт Вашей машины в любом случае, независимо от того, кто виноват в происшествии и застрахован ли виновник.

Как оформить и рассчитать КАСКО

Оформить КАСКО Вы можете в любой страховой компании либо в компании «Страховой брокер Атлант-М». У нас собраны все предложения по страхованию автомобилей, а процесс оформления полиса максимально упрощен для клиентов. Вам не нужно тратить время на поездки по офисам страховых компаний – наши специалисты подберут оптимальный вариант из множества предложений прямо на месте. Вы также можете самостоятельно выбрать подходящий вариант в нашем онлайн-сервисе Vedaem.by.

Какие документы нужны для оформления

Для того чтобы надежно защитить свой автомобиль Вам понадобятся следующие обязательные документы:

1. Паспорт гражданина Республики Беларусь (или вид на жительство) владельца автомобиля.
2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (техпаспорт на машину).
3. Водительское удостоверение лиц, которые будут допущены к управлению (требуется не всеми страховыми компаниями, но желательно иметь при себе).

От чего зависит стоимость полиса?

На итоговую стоимость страховки влияет целый ряд факторов. Страховые компании оценивают риски индивидуально для каждого случая. Основные параметры:

1. Рыночная стоимость авто. Чем дороже машина, тем выше цена полиса в абсолютном выражении, так как возрастают затраты на потенциальный ремонт.
2. Возраст и стаж водителей. Молодые и менее опытные автовладельцы платят больше, так как статистика относит их к группе повышенного риска.
3. Возраст самого автомобиля.  Для новых машин из салона тарифы обычно более привлекательные, чем для подержанных авто.
4. Наличие франшизы. Франшиза – это часть ущерба, которую при страховом случае вы оплачиваете самостоятельно. Ее наличие в договоре существенно снижает цену самого полиса.

Как воспользоваться КАСКО при страховом случае

Если неприятность все же произошла, важно сохранять спокойствие – ремонт полностью оплачивается страховой компанией. Вот четкий алгоритм, объясняющий, как воспользоваться КАСКО.

Обеспечьте безопасность и зафиксируйте случай

При ДТП или противоправных действиях третьих лиц немедленно остановитесь, включите аварийную сигнализацию и выставьте знак. Сделайте подробные фото и видео места происшествия и повреждений авто со всех ракурсов.

Вызовите компетентные органы (при необходимости):

• при ДТП вызовите ГАИ. В некоторых случаях (если ущерб невелик и нет пострадавших) можно оформить Европротокол, но для КАСКО лучше проконсультироваться со страховой прямо с места аварии;
• при противоправных действиях (вандализм, угон) вызывайте милицию;
• при пожаре или стихийном бедствии – МЧС.

Сообщите в страховую компанию

Уведомьте страховщика о случившемся в установленный договором срок (обычно от 1 до 3 рабочих дней). Телефон горячей линии всегда указан на Вашем полисе.

Подайте документы на выплату

Предоставьте в страховую заявление, паспорт, техпаспорт и справку из компетентных органов (если она необходима). После осмотра экспертом производится денежная выплата либо оплата необходимого ремонта.

Частые вопросы о КАСКО 

Как работает КАСКО, если виноват я сам?

В этом и заключается главное преимущество КАСКО: даже если Вы стали виновником ДТП, страховая компания полностью оплатит ремонт Вашего автомобиля (за вычетом франшизы, если она прописана в договоре). При этом пострадавшей стороне ущерб возместит Ваш обязательный полис ОСГО.

Нужно ли вызывать ГАИ, чтобы получить справку для страховой при повреждении лобового стекла?

В 95% договоров КАСКО замена остекления при попадании камней (сколы, трещины) производится без предоставления справок из ГАИ. Вы просто фиксируете повреждение и едете на сервис по направлению страховщика.

Чем хороша страховка КАСКО «с франшизой»?

Она хороша возможностью сэкономить до 30–40% от стоимости самого полиса. Выбирая франшизу (например, 200 рублей), Вы соглашаетесь, что мелкий ремонт до этой суммы Вы оплатите сами, но при крупном ущербе страховая покроет всё остальное. Это идеальный вариант для опытных водителей.

Будет ли действовать полис, если за рулем был другой человек?

Это зависит от условий договора. Если в КАСКО прописан пункт «без ограничений» (любой водитель на законных основаниях), то страховка сработает. Если полис оформлен со списком конкретных лиц, то водитель обязательно должен быть туда вписан.

В каких случаях может быть отказ выплат по КАСКО?

Конкретные случаи, когда страховые компании могут отказать в выплате по КАСКО прописаны в договоре, обращайте на это внимание. Под страховой случай чаще всего не попадают: вождение в нетрезвом виде, использование автомобиля не по назначению (например, обучение вождению), умышленное повреждение авто, ущерб из-за естественного износа машины, окончание срока договора.

Заключение: стоит ли оформлять КАСКО?

Подводя итог, давайте взвесим все «за» и «против» комплексного автострахования.

Плюсы КАСКО:

• полная финансовая защита автомобиля;
• компенсация ущерба даже при Вашей вине в ДТП;
• спокойствие за машину при парковке во дворе (защита от вандалов, града, падающих деревьев);
• возможность быстро отремонтировать мелкие царапины и сколы без бюрократии и справок.

Минусы КАСКО

• ощутимая стоимость полиса (особенно для начинающих водителей);
• необходимость строго соблюдать правила договора при наступлении страхового случая.

Покупка КАСКО – это не просто статья расходов, это долгосрочная инвестиция в собственное спокойствие. Стоимость полиса несопоставима с расходами на восстановление автомобиля после серьезного ДТП или его покупки заново в случае угона.